trimedianews.com – Bogor.Di tengah-tengah pengembangan teknologi keuangan yang cepat (FinTech), crowdfunding dan konsep pendanaan telah menjadi alternatif yang menarik untuk memobilisasi modal. Namun, bagi umat Islam, prinsip -prinsip Syariah adalah fondasi utama dari semua kegiatan ekonomi. Bagaimana crowdfunding dapat diimplementasikan sesuai dengan aturan Islam.
Crowdfunding Syariah
Crowdfunding syariah merupakan sistem pembiayaan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, dengan menghindari unsur riba, perjudian, dan keuntungan spekulatif. Pendanaan syariah berbasis urun dana ini mengedepankan konsep partisipasi seperti musyarakah (kemitraan) dan mudharabah (bagi hasil), di mana para investor turut berbagi tanggung jawab serta keuntungan berdasarkan proporsi kontribusi masing-masing.
Crowdfunding Syariah hadir sebagai alternatif pembiayaan yang lebih inklusif, memberikan akses pendanaan bagi masyarakat yang seringkali tidak terlayani oleh lembaga keuangan konvensional. Lebih dari sekedar alat finansial, konsep ini juga berperan dalam pemberdayaan masyarakat melalui keterlibatan langsung dalam mendukung proyek-proyek berbasis sosial seperti pendidikan, layanan kesehatan, dan kegiatan kemanuasiaan lainnya.
Manfaat Crowdfunding Syariah bagi UMKM dan Investor Crowdfunding syariah telah menjadi solusi inovatif dalam dunia pembiayaan dan investasi yang berlandaskan prinsip-prinsip keuangan islam. model ini tidak hanya memberikan alternatif pendanaan bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), tetapi juga membuka peluang investasi yang etis bagi para investor syariah bagi UMKM dan investor.
Manfaat bagi UMKM :
1. Akses Modal Lebih Mudah, Crowdfunding syariah memberikan peluang bagi UMKM yang sulit mendapatkan pendanaan dari lembaga keuangan formal, sehingga mereka dapat mewujudkan ide atau proyek yang sebelumnya tertunda.
2. Diversifikasi Pendanaan, Melibatkan banyak investor kecil membantu mengurangi ketergantungan pada satu sumber dana, sehingga risiko keuangan menjadi lebih tersebar.
3. Pemasaran dan Promosi, platform crowdfunding berfungsi sebagai alat promosi yang efektif untuk meningkatkan visibilitas usaha dan menarik calon pelanggan atau mitra.
4. Kepatuhan Syariah, Dana yang dikumpulkan digunakan sesuai prinsip islam, menanamkan kepercayaan dan keberkahan dalam usaha yang didukung.
Manfaat bagi Investor :
1. Partisipasi dalam Investasi Syariah, Investor dapat berpartisipasi dalam pembiayaan syariah tanpa melanggar aturan agama.
2. Berbagi risiko, Melalui model bagi hasil atau joint venture, risiko usaha dibagi dengan pelaku usaha, bukan ditanggung sendiri.
3. Potensi Imbal Hasil, Investor bisa mendapatkan hasil sesuai kesepakatan yang sesuai syariah, seperti profit sharing, yang lebih adil dan bertanggung jawab.
4. Mendorong Ekonomi Berkelanjutan, Investasi di sektor usaha UMKM secara langsung membantu pengembangan ekonomi yang berkelanjutan dan sesuai moral.
Dengan berbagai manfaat tersebut, crowdfunding syariah menjadi alternatif pendanaan dan investasi yang adil, transparan, dan berorientasi pada kemaslahatan umat. Model ini tidak mendukung pertumbuhan UMKM, tetapi juga memberikan peluang bagi investor untuk berkontribusi pada pembangunan ekonomi yang berkelanjutan dan sesuai dengan nilai-nilai islam.
Keuangan Syariah dan Crowdfunding
Keuangan syariah dan crowdfunding sama-sama menjunjung tinggi prinsip etika dan tanggung jawab sosial. Crowdfunding syariah selaras dengan nilai-nilai ini melalui skema pembiayaan yang menghindari riba, menjunjung transparansi, dan mendorong inovasi.
Model crowdfunding syariah mencakup bentuk donasi, penghargaan, ekuitas, dan utang, semuanya harus sesuai dengan standar etika keuangan Islam.
Crowdfunding Ekuitas, Crowdfunding syariah ekuitas merupakan metode penggalangan dana yang memungkinkan sejumlah investor untuk bersama-sama memberikan modal kepada suatu perusahaan atau proyek, dan sebagai kompensasinya, mereka akan menerima bagian kepemilikan saham atau ekuitas dalam bisnis tersebut.
Crowdfunding ekuitas beroperasi sepenuhnya berdasarkan prinsip-prinsip keuangan Islam, yang secara tegas melarang praktik riba (bunga), gharar (ketidakjelasan), dan maisir (perjudian). Landasan utama dalam crowdfunding syariah ekuitas adalah akad Musyarakah, yaitu sebuah bentuk kemitraan dimana keuntungan dan kerugian dibagi antara investor dan pemilik bisnis sesuai dengan kesepakatan awal. Skema ini memberikan peluang signifikan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk mengakses modal yang mungkin sulit didapatkan dari lembaga keuangan konvensional, terutama bagi mereka yang memiliki keterbatasan dalam hal agunan atau aset. Di sisi lain, investor, termasuk skala kecil dan menengah, dapat berinvestasi dalam berbagai bisnis dan proyek yang sesuai dengan prinsip syariah, sekaligus melakukan diversifikasi portofolio investasi mereka untuk mengurangi risiko.
Di Indonesia, praktik crowdfunding ekuitas, termasuk yang berbasis syariah, berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai upaya untuk melindungi kepentingan investor. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memberikan payung hukum melalui POJK No. 57/POJK.04/2020, yang menjadi dasar legal platform ECF termasuk yang berbasis syariah. Proses ini umumnya difasilitasi melalui platform digital yang mempertemukan antara pihak yang membutuhkan pendanaan dan para investor.
Crowdfunding Utang: Kontrak Murabahah
Untuk crowdfunding berbasis utang, akad Murabahah menjadi solusi utama. Konsep ini menghubungkan pelaku usaha dengan investor tanpa unsur bunga, melalui transaksi jual beli yang jelas. Biasanya digunakan untuk pembiayaan modal kerja, pembelian bahan baku, atau kebutuhan konsumtif lainnya. Model ini melibatkan tiga pihak: investor (crowd), platform crowdfunding, dan pelaku UMKM. Akad Murabahah ini menjadi alternatif pembiayaan yang aman dan syar’i.
Penutup
Crowdfunding syariah memiliki potensi besar untuk mendorong pertumbuhan ekonomi melalui pendanaan usaha rintisan, UMKM, proyek ekspansi, hingga karya kreatif dan inisiatif sosial. Pendekatan ini mencerminkan nilai-nilai solidaritas sosial, redistribusi sumber daya, dan efisiensi pemanfaatan dana, sejalan dengan prinsip dasar keuangan Islam.
Meskipun masih menghadapi tantangan seperti keterbatasan teknologi dan likuiditas, crowdfunding syariah menawarkan solusi pendanaan yang lebih cepat, mudah, dan minim resiko dibanding sistem konvensional.
Kombinasi prinsip keuangan Islam dengan perkembangan fintech akan memperkuat ekosistem kewirausahaan di dunia Islam dan mempercepat pembangunan sosial-ekonomi.
(Dody)
Sumber :
Oleh Annisa Maharani, Nabila Zahrina dan Zahrawani Syam, Mahasiswi Universitas Tazkia Bogor
